header image

Fondsgebundene Lebensversicherung- eine renditestarke Säule für die Absicherung im Alter?
Geschrieben von Robert Jacobi   
Mittwoch, 6. Dezember 2006
Was in der Vergangenheit häufig zur Absicherung im Alter genutzt wurde, die fondsgebundene Lebensversicherung, hat durch die steuerliche Neuordnung der Altersvorsorge erst einmal einen Dämpfer bekommen. Denn bisher war gerade die fondsgebundene Lebensversicherung in erster Linie deshalb so attraktiv, weil Steuervorteile winkten. So konnte der Anleger in der Vergangenheit die Steuervorteile einer Lebensversicherung mit den Renditeerträgen von Fondsprodukten effizient koppeln. Am Ende der Sparphase konnte die komplette Summe steuerfrei ausgezahlt werden, was auch bei fondsgebundenen Rentenversicherungen möglich war.
Nun muss am Ende des Sparprozesses die Hälfte des Ertrages versteuert werden und zudem droht dem Anleger eine höhere Steuerprogression. Diese einschneidenden Maßnahmen haben viele Anleger dazu veranlasst, sich Gedanken darüber zu machen, was nun fondsgebundene Versicherungsprodukte wirklich noch bringen.
Fest steht, dass ein Teil der Rendite eines Fondssparplanes in einer fondsgebundenen Lebensversicherung verloren geht, weil daraus der Versicherungsschutz bezahlt werden muss. Wer einen Versicherungsvergleich anstellt, wird sehr schnell merken, dass seriöse Anbieter dieser Produkte genau errechnen können, wo sich noch finanzielle Vorteile finden lassen.
Ferner weisen Experten auch darauf hin, dass neben dem Rückgang der steuerlichen Vergünstigungen in Puncto fondsgebundener Lebensversicherung auch die weniger große Flexibilität im Vergleich zu normalen Fondssparplänen zu Buche schlagen.
So besteht für den Anleger die Möglichkeit, in eine Risikolebensversicherung und gleichzeitig in einen normalen Fondssparplan zu investieren, um zum gleichen Produktumfang zu gelangen wie bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung. Der gravierende Unterschied liegt jedoch darin, dass man die Risikolebensversicherung jederzeit kündigen kann, ohne die Fondsanlage zu berühren. Diese Möglichkeiten bestehen bei einer fondsgebundenen Anlage nicht.
All diese Punkte sollte der Anleger vor Vertragsabschluss nicht aus den Augen verlieren und unbedingt einen Experten hinzu ziehen.
Durch die Einschränkungen der steuerlichen Vorteile dieser
 Versicherungsform gehen Experten davon aus, dass der Trend in Zukunft dahin gehen wird, dass Versicherungsprodukte stärker an andere Finanzmittel gekoppelt werden.